投資は初心者向けから始めよう

2022 3/25

2021-12-16

なすにん

初心者におすすめの資産運用は？代表的な資産運用も紹介

代表的な資産運用を紹介

個人向け国債
国債とは、国が資金調達のために発行する債券のことです。日本が発行するため日本国債といい、個人でも購入できるものを個人向け国債と呼びます。

株式投資 投資は初心者向けから始めよう
株式投資とは、取引所に上場している株式を売買する資産運用です。証券会社に口座を開き、株式売買を行います。

投資信託
投資信託とは、投資家から集めたお金を資産運用の専門家が株式や債券に投資し、発生した利益を投資家に還元する資産運用です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)
iDeCoは自分で選んだ金融商品に対して毎月掛金を支払い、一定年齢に達したら年金のような形で受け取れる資産運用です。職業によって掛金の上限額が変わり、金融商品は元本確保型と価格変動型の2種類があります。

一般NISA・つみたてNISA
一般NISAやつみたてNISAは、一定金額までの投資で発生した利益が非課税になる資産運用です。

ロボアド投資(AI投資)
ロボアド投資とは、ロボット(AI)が投資家の目的や希望に合わせて金融商品を選択したり、実際に売買したりする資産運用です。

不動産投資
不動産投資とは、土地や建物を購入し、売却したり貸し出したりすることで利益を得る資産運用です。個人で不動産を購入することもあれば、不動産型クラウドファンディングに出資して、複数の個人投資家と利益を共有する形もあります。

初心者におすすめの資産運用

元本保証と満期まで放置できることがポイントの「個人向け国債」
個人向け国債は元本保証がされており、1万円から購入可能な資産運用です。年12回発行されているので、興味を持ったらすぐに購入できます。

老後に向けてリスクを抑えて投資ができる「iDeCo(個人型確定拠出年金)」
iDeCo(個人型確定拠出年金)は長期・積立・分散という重要なポイントを全て押さえており、リスクが少ない資産運用になります。

得た利益が非課税になる「一般NISA・つみたてNISA」
一般NISAやつみたてNISAが初心者におすすめなのは、資産運用で得た利益が非課税になるため確定申告が必要ないからです。一般的な株式投資や投資信託で得た利益には20.315％の所得税が課され、確定申告をしなければなりません。

ライフプランに沿った資産運用ができる「ロボアド投資(AI投資)」
ロボアド投資(AI投資)が初心者におすすめの理由は、自分の考えているライフプランに沿った資産運用を行ってもらえるからです。

投資を始めるなら「つみたてNISA」を利用しよう！【初心者向け】

投資教室

今回は投資デビューにつみたてNISAが最適である理由を超分かりやすく解説します。

投資に関する知識に自信がない方
投資を低リスクで始めたい方
NISA、つみたてNISAについてよく分かってない方

そもそもつみたてNISAとは何なのか

つみたてNISAの概要

簡単に言えば、「 利益にかかる税金を免除するから、長期・積立・分散投資をどんどんやってねー 」という形で、国（金融庁）が始めた制度です。

投資初心者が利用しやすいように 手数料が安いなど、長期・積立・分散投資に適した投資商品に限定されています。

「長期」「積立」「分散」での投資であれば、少ない資金で、かつ、リスクを抑えながら資産運用が行えます。投資初心者が安心して利用できるようにリスクが低い投資商品のみを対象にしているのもつみたてNISAの特徴です

利用できる人

日本に在住の20歳以上の方です。

長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。

非課税投資枠

毎年40万円が上限。

注意点としては、40万円の枠を使い切らなかった場合、来年に繰り越すことはできないです。

非課税可能期間

最長20年間です。20年間MAX利用すれば 、800万円（40万円×20年間 ）の非課税投資枠になります。

積み立て（毎月一定の金額を投資する）投資に限定。

NISAとの違い

NISA、つみたてNISAともに投資を促進するお得な非課税制度であることは同じです。

NISAは非課税投資枠が年間120万円、非課税期間が5年間であり、つみたてNISAより 大きい投資枠、短い期間 で非課税枠を使うことになります。

また、対象が一定の要件を満たした商品に限定されているつみたてNISAとは違い、NISAは上場株式・公募株式投信などが対象商品となり、 自分自身で幅広い商品の中から投資するものを選ぶ 必要があります。

さらに、つみたてNISAは毎月一定の金額を積み立てる方法に限られますが、NISAは 投資方法に制限がない ため一括で投資枠を使い切るなんてこともできます。

NISAは資金が多い人、投資経験者向け。つみたてNISAは、長期でコツコツ資産形成をしたい人、初心者向け。

つみたてNISAがおすすめの理由【まとめ】

ここまで「つみたてNISA」とは何か解説してきました。つみたてNISAが投資デビューに最適であることが分かったと思います。

改めて、投資を始めるならつみたてNISAを おすすめする理由 を簡単にまとめますと、

投資初心者に不動産投資をおすすめしたい理由とは？元手やコツについても解説します

資金を投資して自身の資産を増やすために、不動産投資をやってみたいと考えているけれど、元手が少なく、始めるかどうか迷ってしまうという方も多いのではないでしょうか。
実際には、10万円程度からの元手で不動産投資を始めることは可能な場合があります。
この記事を読めば、金銭的なハードルはそこまで高くないと感じていただけるかもしれません。
今回は、初心者の方に不動産投資をおすすめしたい理由や、投資初心者が成功するコツも解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

初心者に不動産投資をおすすめしたい理由

まず、不動産投資には、購入した不動産を他人に貸すことで収益を得る「インカムゲイン方式」と、不動産の売買によって利益を出す「キャピタルゲイン方式」という2つの仕組みがあります。
最近では、「キャピタルゲイン方式」に比べ、長期に渡り運用をする「インカムゲイン方式」が主流となっています。
投資初心者の方に不動産投資をおすすめしたい理由はたくさんありますが、今回は3つの理由を紹介します。

賃貸がついていれば、毎月の家賃収入が得られ収益が安定しやすい
自己資金が少なくても始めることができる
ローンの返済は家賃収入から充当できる場合が多く、今の生活スタイルを大きく変えずに運用できる場合が多い

収益が安定しやすい

まず、不動産投資は他の金融商品に比べて収益が安定しやすいというメリットがあります。賃貸需要の高い地域で不動産投資を行うことで、入居者が途切れるという「空室リスク」が比較的少なくなります。これにより家賃収入が安定しやすくなってきます。不動産は他の多くの金融商品に比べ価値の変動も比較的少なく、株式のデイトレードのように短期の値動きを四六時中チェックするようなことは不要です。

自己資金が少なくても始められる

さらに、自己資金が少なくても始められるのも不動産投資のメリットです。
不動産投資には様々な種類があります。マンションやアパートを一棟丸ごと所有し運用する方法や、マンションを区分（一部屋単位）で所有する方法などがあります。
一棟丸ごと所有する場合は、不動産の購入金額が高額になるため、金融機関の融資（ローン）のハードルも高く、さらに自己資金もしっかり貯めておく必要があります。
ですが、マンションの一部屋だけを所有する区分所有の場合は、金額が一棟に比べて安価になるため、比較的、金融機関からの融資（ローン）も受けやすくなります。
10万円程度の自己資金からスタートすることも可能なため、始めやすい投資といえます。

ローンの返済は家賃収入から充当

また、ローンの返済を家賃収入から充当できるため、入居者がおり、家賃が入る状態であれば、他人の資本を利用してローンの返済を行えます。
不動産投資は事業とみなされるため、確定申告を行うことで、現在支払っている税金を節約することも可能となります。

不動産投資は元手いくらから始められる？

住宅ローンの頭金を参考に不動産投資ローンの目安を考察

上記表のように、住宅ローンでは、2割～4割の頭金を入れることが一般的となります。投資用と違い、毎月自身の収入から支払いを行っていくことを考えると、頭金をなるべく多く用意し毎月の支払いの負担を減らす、ローンの期間を短くしたいという方が多いためです。

①自身の収入からの支払いではなく、家賃収入（他人資本）を利用して支払いを行っていくことが主となるため
②保険代わりの運用も考え、団体信用生命保険を長く利用するため

不動産投資を始めるにあたり、手持ちの運用資金に余裕のある方は、頭金を多く入れる方もおりますが、10万円程度の頭金から始める方もいらっしゃいます。
住宅ローンほどの元手を用意せずローン審査が通る頭金+諸費用分で1割～2割程度を目安とすれば良いでしょう。
収入などの条件にもよりますが、諸費用もローンに含めて元手を抑えて運用する場合もあり、自身にとって始めやすい元手で考えていくことをお勧めします。

不動産投資初心者が成功するためのコツとは？

不動産投資は初心者の方でも安心して始めることが可能です。
しかし、何のノウハウもないまま、不動産投資を始めるのはリスクもありますので、大きな失敗を避けながら運用するために準備をしましょう。
ここでは、投資初心者へ向けた運用のコツについてご紹介します。しっかりとポイントを押さえて成功を目指しましょう。

不動産投資について勉強する

まずは不動産投資について勉強することが大切です。
不動産投資の仕組み、不動産投資の収入と支出はどうなるのか、不動産投資のリスクの種類と、どのように対策をすればいいのかといった基本的なことを学び、正しい投資方法を少しずつ理解していきましょう。
もっとも有効な方法のひとつは、実際に不動産投資を行っている人が成功するまでにどのような道のりを経てきたかを学ぶことです。
不動産の選び方やリスク管理の方法、ローンの組み方など、成功の体験談を聞くことは大きな強みとなります。

計画性を持ち、目的・目標に合わせた投資をする

それらの目的に対して、「何年以内にどれだけ家賃収入を得たいか」「最終的にどのくらいの資産を築きたいのか」など具体的で現実的な資金の目標を考えていくことがおすすめです。それによって「どの物件を購入するのか」「どのようにローンを返済していくのか」といった戦略も変わってきますので、目的や目標を見直して、最適な投資プランを考えましょう。

投資は、投資する商品によっては大きな利益を狙えるものもありますが、それに伴うリスクも大きくなるという特性を持っています。いわゆるハイリスク・ハイリターンです。
知識や情報が全くない中で、ハイリスク・ハイリターンな投資をしてしまうと、将来のために資産形成を始めたはずが、大きな損失となり、借金まみれになってしまう可能性も考えられます。こうなってしまっては元も子もありません。
ご自身の目的と、ご自身の状況に合わせた無理のない投資をするよう心掛けるといいでしょう。

最初は少額からスタートする

最初から高額を投資すると失敗したときの損失も大きくなるため、まずは少額から投資をスタートすることをおすすめします。
まずは少額投資で成功体験を積み重ねながら、その体験から得た知識や情報、判断力を活かし次のステージへ向かうのが安心なプランと言えるかもしれません。
高いリターンを狙うのは、十分に知識や経験を積んでからでも遅くありません。

不動産投資の場合、アパートやマンションなどを一棟購入して運用をする場合は高額な初期投資が必要なことと、しっかりとした知識も必要となります。
しかし、マンションの一部屋だけを所有する区分所有で投資をする場合、比較的ローンを組みやすく、初期投資が少額で済みます。
このことから、不動産投資を始める場合は、まずマンションの一部屋を持つ区分所有の投資からスタートをしてみることがおすすめです。

株式や債券の投資資金は金融機関から融資を受けることはできませんが、不動産投資は融資を受けられるため、資金に不安を抱えている方でも投資することができる場合もあります。
そして、不動産投資の場合はしっかりとコツを学べば初心者でも成功する可能性は高くなります。
不動産投資の勉強を始めたり、不動産投資を行っている人に話を聞いてみるなどして、エリアや物件のタイプといった複数の要素を考慮しながら、魅力的な不動産を購入しましょう。
また、信頼できる不動産会社を見つけるのも重要なポイントです。投資は初心者向けから始めよう
まずは専門家の話が聞けるセミナーなどに足を運んでみてはいかがでしょうか。

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投資スタイル別！初心者〜中級者が必ず読むべき株の本9選

「Ｃ」Current Quarterly Earnings 当期四半期の１株あたり利益
「Ａ」Annual Earnings lncreases 年間の収益増加
「Ｎ」NewProducts,NewManagement,NewHighs 新製品、新経営陣、新高値
「Ｓ」Supply and Demand 株式市場の需給
「Ｌ］Leader or Laggard 主導株か、出遅れ株か
「Ｉ］InstitutionalSponsorship 機関投資家による保有
「Ｍ」Market Direction 株式市場の動向

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プロの「資産形成プラン」を立案することができる。

『「長期」「分散」「最適」で考える世界一シンプルな投資法』（講談社）

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「豊かな人生を過ごしたい」
「不安のない老後を過ごしたい」

もし、あなたがそう考えるなら 「資産形成プラン」 をしっかり考える必要があるはずです。

この『「長期」「分散」「最適」で考える世界一シンプルな投資法』は、「資産形成プラン」を立案する上でしっかりとしたデータを基に解説している良書です。

この本を読んで身に付くこととは・・・

つまり“プロ中のプロの資産形成”を、ワーク形式で学べる内容になっているので、これから本格的に資産形成を考えるには、うってつけの本なのです。

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上記の画像では、マネックス証券の松本ＣＥＯが、ゴールドマン・サックス証券時代に経験したことが書かれており、 「トレーダーは謙虚で臆病ではならない」、「彼らは徹底してリスクを管理したいたわけです。」 というくだりはとても共感できました。

会社四季報ＣＤ－ＲＯＭを使いこなすノウハウが身に付く

『株スクリーニングで資産１０倍をめざす本』（東洋経済新報社）

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「あなたは、どのようにして １０倍になる銘柄 を探しますか？」この質問に明確に答えられる人は、ほとんどいないでしょう。

そこで活用していただきたいのが 「会社四季報」 といわれるものです。

しかしどうせなら、今のようなデータ処理が発達した時代だからこそできる「銘柄選び」をしてみましょう！投資は初心者向けから始めよう
それを可能にしたのが 「会社四季報ＣＤ-ＲＯＭ」 です。

この本を読んで身に付くこととは・・・

なぜなら株価というのは、 最終的に企業価値を反映 していくからです。

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短期売買向けの3冊

僕が考える「短期売買」の期間は、 だいたい３日から２週間くらい を想定しています。

利益になろうが損をしようが、一旦ポジションを閉じます。

数日で急騰する銘柄を選び、売買できるスキルが学べる！

『初心者でもがっぽり儲かる大化け低位株投資法』（幻冬舎）

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その部分を実際に、著者である僕が売買したケースを事例を基に書いていて、 本当に数日で２倍以上になる銘柄を“自分の力”投資は初心者向けから始めようで探し出すことができる ように書いています。

この本を読んで身に付くこととは・・・

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それは何かといえば 「出来高」と「長大陽線」のセット なのです。

米国プロトレーダーの短期売買スキルをすべて紹介！

『相場で儲ける法』（日本経済新聞社）

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この本を読んで身に付くこととは・・・

ラリーの『相場で儲ける法』で熟読して欲しいのが 「マネーマネジメント（資金管理手法）」 に関する記述です。

ラリーの『相場で儲ける法』では具体的な数字をあげながら、短期トレーダーがどのようにして 資金を管理しながら効率的な売買 をすれば良いのかを教えています。

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短期トレーダーとしての基礎的知識が得られます。

『バーンスタインのトレーダー入門』（パンローリング社）

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サブタイトルは「３０日間で経済的自立を目指す実践的速成講座」となっていて、３０日目ですべての章を終える構成になっており、チャート分析中心の内容で、ジェイクの視点から短期売買で成功するための秘訣が 具体的なチャート で解説しています。

この本を読んで身に付くこととは・・・

内容が具体的でわかりやすいので、これから短期売買を始めようと考えている人には、ベースの知識を得るのにとても役立つと思います。
短期売買を基本的な枠組みとして、 「セットアップ」、「トリガー」、「フォロースルー」 投資は初心者向けから始めようの3つがあるのですが、これを実例を交えて解説しています。

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短期売買を成功させるにはとにかく 「基礎」 が重要になります。

デイトレード向けの3冊

その前に「デイトレード」についての定義付けですが、「デイトレード」とは読んで字のごとく 「その日に仕掛けに入ったものを手仕舞う売買」 のことをいいます。

デイトレードで使える「チャートテクニック」を学べる

『バーンスタインのデイトレード入門』（パンローリング社）

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なので、 基礎を身に付けることが“絶対条件” になります。

この本を読んで身に付くこととは・・・

ジェイクは基本的に「テクニカル・トレーダー」であり、 デイトレード特有の「チャートパターン」 を数多く紹介しています。

また日本のマーケットでも良く起こる投資は初心者向けから始めよう 「ギャップ」 についてのトレードテクニックも紹介されていますので、デイトレードで使える「チャートテクニック」を数多く学べます。

「３０分ブレイクアウト」ジェイク独自のデイトレード手法が身に付く

『バーンスタインのデイトレード実践』（パンローリング社）

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たとえば「第２章タイミング指標について」では、さまざまなチャートパターンを基に、 実際のトレードでの具体的な内容や、その解決法 についても書かれています。

また 「曜日のパターン」や、「インサイドデイ（はらみ足）のパワー」 といった、ジェイクならではのチャートテクニックを学べます。

この本を読んで身に付くこととは・・・

『バーンスタインのデイトレード実践』でぜひ学んでいただきたいのが 「３０分ブレイクアウト」 ジェイク独自のデイトレード手法です。

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“強いマインド”を手に入れろ！

『デイトレード』（日経ＰＢ社）

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実はデイトレードをずっとやっていると、いかに “投資は初心者向けから始めようマインド・セット”が大切 かがわかります。

なぜならデイトレードという手法は、短い時間で投資は初心者向けから始めよう 何度も“決断”が求められる 投資は初心者向けから始めようからです。

つまりデイトレードは“決断の連続”であり、それをカバーできるだけの “強いマインド” が必要だからです。

この本を読んで身に付くこととは・・・

・優れたトレーダーへの精神修行
・「逆境」と「損失」
・トレーディングにおける７つの大罪

一度、読んだだけではダメで、 何度も読み返すことが“強いマインド”を手に入れるコツ です。

実際、デイトレードをやっていると、 同じ間違いを何度も繰り返す 投資は初心者向けから始めよう ことが良く起こります。

そんな時、この『デイトレード』を何度も読み返すことで、自分の体に染み渡り、 “強いマインド”が手に入る ことでしょう。

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この記事をかいた人

投資家 / オープンエデュケーション株式会社代表取締役。1964年大阪生まれ。甲子園出場経験者。大学卒業後、証券会社に勤務し、事業法人、金融法人営業、自己売買部門を担当。証券会社退職後、株式投資をはじめ、日経225先物、FX等の売買指導を行い、個人投資家から絶大なる信頼を得ている。証券会社時代に培ったスキルを投資初心者でも理解できるよう売買指導を行い、今では3000人以上の受講生を抱え、「真に自立できる個人投資家」を輩出するために積極的に活動している。著書に『初心者でもがっぽり儲かる大化け「低位株」投資法』（幻冬舎）『億を稼ぐ投資法則』（ユウメディア）『少額資金で儲ける株ゴールデンルール』（ユウメディア）がある。

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