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つみたてNISA「やっぱり買うべきじゃなかった」後悔されがちなインデックス投資信託4選とは

最近はネットで「運用」と検索すると、必ず出てくるのがつみたてNISA。かなり身近になったなと感じる方も多いのではないでしょうか。 【画像】知らないと後悔する投資の大原則「長期・積立・分散」の驚くべき効果を棒グラフで確認(出典・金融庁) つみたてNISA制度を利用すれば、通常は運用益に20.315%かかる税金が年40万円まで、最長20年間非課税になります。 ただし、運用には必ずリスクがありますし、金融商品によってパフォーマンスも異なります。そして、つみたてNISAはあくまで投資信託等を活用した制度ですので元本保証はありません。 SNSでみんながやっているからと、飛びついてしまう方も多いようです。今回はこれからつみたてNISAをはじめる人に向けて、買ってはいけないインデックス投信をご紹介します。

つみたてNISAは213本の商品から自分で選ぶことに

つみたてNISAでは金融庁が厳選した金融商品の中から自分で選び、毎月一定額を買い付けていきます。 金融庁によると、つみたてNISAの商品は213本あり、以下のように種類が分かれています。 ・指定インデックス投資信託:183本 ・指定インデックス投資信託以外の投資信託(アクティブ運用投資信託等):23本 ・上場株式投資信託(ETF):7本 出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」(2022年4月26日時点) 一番本数が多い「インデックス投資信託」は株価指数などのベンチマーク(指標)に連動する運用成績を目指す投資信託です。 例えば、日本株式ならTOPIXや日経平均、米国株式ならNYダウ、世界株式ならMSCI指数といった指標があります。 「アクティブ運用投資信託」とはベンチマークを上回る運用成績を目指すもので、一般的に手数料も高めに設定されています。 では、つみたてNISAで運用中の方はどちらのタイプを選んでいるのでしょうか。金融庁の「NISA 口座の利用状況調査(2021年6月末時点)」によると、つみたてNISAで実際に買付された商品別の割合は下記の通りです。 ・インデックス投資信託…80.8% ・アクティブ投資信託…12.9% ・ETF…0.インデックス投資の始め方 02% この割合からみても、初心者の方が始めやすいのは、手数料も安く、投資対象の8割を占めるインデックス投信であるといえますね。 次では、選んではいけないインデックス投信の4つの特徴をお伝えしていきます。

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リスク許容度を決める

1.リスク許容度とは

早速「勝てるポートフォリオ」の作り方を紹介したいところですが、ポートフォリオを作る前にまずリスク許容度を決めるのが鉄則です。

簡単に言うと、「 100年に1度レベルの大暴落が起きた時に、自分が失ってもいい金額 」です。

自分のリスク許容度 = 耐えられる最大損失額を「毎年○○万円の損失まで」とハッキリと把握し、その範囲に収まるように、資産配分をつくるということです。

出典元:「お金は寝かせて増やしなさい」水瀬ケンイチ 著

リスク許容度を決めずに投資するのはとても危険です。

2.リスク許容度の決め方

  • あなたが年間で30万円貯金できるとする
  • つまり年間30万円までの損失であれば1年でリカバリーできる
  • あなたのリスク許容度は年間30万円であるという決め方
  • 国民年金はできるだけ安全かつ効率的な運用がされているので、そのリスク許容度「年間▲25%」を参考にする決め方

私のオススメは「 2.国民年金のリスク許容度を参考にする 」方法です。

国民に配る国民年金を運用するだけあって、そのリスク許容度は 比較的安全な数値 となっています。

その数値が年間▲25%です。

具体例を挙げると、もし1年間で100万円投資した場合、年間▲25%のリスク許容度だと25万円の損失を意味します。

「勝てるポートフォリオ」の作り方

1.日本債券を組み込む

投資で勝つポートフォリオは、 「日本株式:先進国株式:新興国株式」= 「1:8:1」という割合に 日本債券を組み込みます。

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  • リスク=18.96%

この場合のリスク許容度を算出すると、年間▲37.インデックス投資の始め方 92%(18.96% × 2)となります。

※リスク許容度 = リスク × 2

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  • 期待リターン=4.52%
  • リスク=15.14%

リターンは 0.89%(5.41% – 4.52%) しか減少していないのに対し、リスクは 3.82%(18.96% – 15.14%) も減少しています。

2.「1:8:1」→「1.25 : 7.5 : 1.25」

つまり、世界市場ポートフォリオの資産配分「1:8:1」を「1.25 : インデックス投資の始め方 7.5 : 1.25」にするということです。

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インデックス投資の始め方 出典元:ファンドの海

「1:8:インデックス投資の始め方 1」を「1.25 : 7.5 : 1.25」とする前は、 リターン:4.52% リスク:15.14% だったので、 さらにリターンが上がり、リスクを下げることができました。

また、リスク許容度については、年間▲37.92%から年間▲30.28%まで、7.64%も下がりました。

ちなみに、国民年金のリスク許容度である、年間▲25%まで下げないと不安だという方は、「1.25 : 7.5 : 1.25」の比率をそのままに、 日本債券の比率を30%、40%と増やしてみてください。

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